近日,中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行等多家主要商业银行发布公告,宣布从今天(10月18日)起下调人民币存款挂牌利率。这是今年以来主要商业银行第二次下调人民币存款利率!
根据公告,活期存款利率下调5个基点,从0.15%调整为0.1%;三个月、六个月、一年、两年、三年和五年定期存款利率均下调25个基点。调整后,一年定期存款利率为1.1%。以20万元存三年为例,降息后三年利息将减少1500元。
实际上,市场对于新一轮存款利率下调早有预期。人民银行行长潘功胜此前曾表示,拟降低中央银行的政策利率,并预计这将带动中期借贷便利(MLF)利率、贷款市场报价利率(LPR)和存款利率等随之下行。
值得注意的是,这并非银行业首次下调存款利率。在此之前,大型银行已五次主动下调存款利率。随着更多银行加入存款利率下调大军,预计这将对居民储蓄投资行为产生长期连锁反应。一方面,部分存款可能向中小金融机构转移,但考虑到便捷性、稳定性等因素,这部分存款转移规模并不会太大;另一方面,部分存款也可能向理财市场分流,推动资管行业发展面临新变局。
与此同时,随着六大行和12家股份行集体发布有关批量调整存量房贷利率操作事项的公告,众多地方性银行也在陆续跟进。随着存量房贷利率下调即将落地实施,银行业息差或将进一步承压。在此背景下,业内预计存款利率仍有进一步下调的空间。
面对存款利率持续下降的情况,招联首席研究员董希淼建议投资者应尽快调整好投资心态,降低对投资收益的预期,平衡好风险和收益的关系来综合进行资产配置。如果希望获得较高收益,那么应承担更高的风险;如果不希望承担较高的风险,那么应该接受较低的收益。投资者如果追求稳健收益,可以在存款之外,适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。
随着银行业不断调整存款利率和房贷利率,投资者需要更加关注市场动态和政策变化,合理配置资产以应对潜在的风险和收益变化。同时,银行业也需要继续加强风险管理和资产负债管理,确保稳健经营和可持续发展。
编辑者:小御居
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